Je suis né en 1964, à quel âge puis-je partir à la retraite ?

Vous êtes né en 1964 et vous vous demandez à quel âge vous pourrez enfin quitter la vie active. Bonne nouvelle : la réponse est précise et elle dépend de deux choses seulement, votre âge légal et votre nombre de trimestres cotisés. Voici les chiffres exacts qui s'appliquent à votre génération, et les options pour partir plus tôt ou plus tard.

En bref

• L'âge légal de départ à la retraite pour la génération 1964 est fixé à 63 ans, quel que soit le mois de naissance.
• Pour toucher une retraite à taux plein dès 63 ans, il vous faut 171 trimestres cotisés.
• Sans ce nombre de trimestres, une décote réduit votre pension si vous partez à 63 ans.
• Le taux plein automatique, sans condition de trimestres, s'obtient à 67 ans.
• Des départs anticipés existent : carrière longue, handicap, inaptitude, exposition à l'amiante.
• Travailler au-delà de 63 ans avec tous vos trimestres vous fait gagner une surcote.

L'âge légal de départ à la retraite pour un salarié né en 1964

La réforme des retraites de 2023 a relevé progressivement l'âge légal de départ, génération après génération, à raison de 3 mois supplémentaires par année de naissance. Vous êtes né en 1964 : votre âge légal atterrit exactement sur 63 ans, quel que soit votre mois de naissance dans l'année.

Ce seuil de 63 ans marque une étape intermédiaire dans la trajectoire vers les 64 ans, qui concernera les générations nées à partir de 1968.

Cet âge légal s'applique aux salariés du secteur privé, aux travailleurs indépendants et aux fonctionnaires occupant un emploi dit sédentaire. Les fonctionnaires classés en catégorie active, comme certains agents pénitentiaires ou de police, bénéficient d'un départ anticipé propre à leur régime.

Atteindre 63 ans ne garantit pas automatiquement une pension complète. Encore faut-il avoir cotisé assez de trimestres.

Combien de trimestres faut-il cotiser né en 1964 pour une retraite à taux plein

Pour partir à 63 ans avec une pension à taux plein, sans aucune pénalité, vous devez justifier de 171 trimestres cotisés, tous régimes de retraite confondus.

Un trimestre ne correspond pas forcément à trois mois travaillés. Il est validé dès que vous avez perçu un salaire soumis à cotisations au moins égal à un seuil fixé chaque année. Certaines périodes non travaillées comptent aussi :

• Le chômage indemnisé, sous conditions.
• Les arrêts maladie longs et le congé maternité.
• Le service militaire.
• Certains trimestres pour enfants attribués aux mères et pères.

Pour connaître votre compteur exact, consultez votre relevé de carrière sur le site info-retraite.fr. Ce document recense trimestre par trimestre votre carrière, tous régimes confondus, et signale les éventuelles anomalies à corriger avant votre départ.

Que se passe-t-il si vous n'avez pas tous vos trimestres en partant à 63 ans

Si vous partez à 63 ans sans les 171 trimestres requis, votre pension subit une décote. Chaque trimestre manquant réduit votre taux de pension de 1,25 %, dans la limite de 20 trimestres, soit une décote maximale de 25 %.

Prenons un exemple concret. Il vous manque 8 trimestres à 63 ans. Votre décote s'élève alors à 8 × 1,25 %, soit 10 % de pénalité appliquée sur toute la durée de votre retraite.

Deux solutions permettent d'éviter cette décote : continuer à travailler jusqu'à obtenir vos 171 trimestres, ou patienter jusqu'à l'âge du taux plein automatique.

L'âge du taux plein automatique pour la génération 1964

Même sans vos 171 trimestres, un âge existe où la décote disparaît totalement : c'est le taux plein automatique, fixé à 67 ans pour votre génération.

À cet âge, votre pension est calculée à taux plein, sans aucune pénalité, indépendamment du nombre de trimestres validés. Ce seuil de 67 ans reste stable depuis la réforme de 2010 et s'applique à toutes les générations nées après 1955.

Concrètement, entre 63 et 67 ans, vous arbitrez entre deux options : partir plus tôt avec une décote, ou attendre pour percevoir une pension pleine.

Les départs anticipés possibles avant 63 ans

Certaines situations permettent de partir avant l'âge légal de 63 ans, sans attendre :

• Carrière longue : vous avez commencé à travailler avant 16, 18 ou 20 ans et validé un nombre suffisant de trimestres. Un départ dès 58, 60 ou 62 ans devient possible selon votre cas.
• Handicap : un taux d'incapacité permanente d'au moins 50 % pendant votre carrière ouvre un départ dès 55 ans.
• Inaptitude au travail : reconnue par la Sécurité sociale, elle donne droit au taux plein dès l'âge légal, sans condition de trimestres.
• Incapacité permanente liée à un accident du travail ou une maladie professionnelle, à partir de 60 ans.
• Exposition à l'amiante : un départ anticipé est prévu pour les salariés ayant travaillé dans des secteurs à risque.

Chaque dispositif répond à des conditions précises de durée de cotisation et de justificatifs. Une simulation personnalisée reste indispensable pour vérifier votre éligibilité.

Faut-il attendre pour partir avec une surcote

Si vous avez déjà vos 171 trimestres à 63 ans mais continuez à travailler, votre pension bénéficie d'une surcote. Chaque trimestre travaillé en plus, au-delà de l'âge légal et du nombre de trimestres requis, augmente votre pension de 1,25 %.

Travailler 4 trimestres supplémentaires après 63 ans, une fois vos droits complets, porte ainsi votre pension à +5 % par rapport au taux plein initial. Contrairement à la décote, la surcote n'a pas de plafond.

Comment connaître votre date de départ exacte

Le chiffre de 63 ans donne votre âge légal minimum, mais votre date de départ réelle dépend de votre situation individuelle. Trois outils gratuits permettent d'affiner votre calcul :

Demandez votre relevé de carrière dès maintenant si vous approchez de 63 ans. Une erreur de trimestre, un employeur oublié ou une période mal déclarée peut décaler votre date de départ de plusieurs mois.